פוליסת חסכון

פוליסת חיסכון היא תכנית השקעה המנוהלת בחברות הביטוח ומאפשרת לך לחסוך כל סכום כסף שתבחר, לכל מטרה ולכל זמן. הפוליסה מהווה תחליף להשקעה בקרנות נאמנות בבנק או ניהול תיקי ההשקעות. ניתן להפקיד לפוליסת החיסכון בהפקדה חודשית שוטפת או סכום חד פעמי, גם בפתיחת הפוליסה וגם בכל תקופה שבה יש לנו כסף פנוי. יתרונות הפוליסה, כמו פיזור ההשקעות, דמי ניהול אטרקטיביים ונזילות מידית הפכו אותה בשנים האחרונות לכלי השקעה מרכזי ומומלץ לכל חוסך. ניתן לשלב את פוליסת החיסכון עם כלי השקעה אחרים, כמו קופת גמל להשקעה, על מנת ליהנות מיתרונות כל אחד מהמוצרים. בסעיף שאלות ותשובות למטה נפרט על כך.

Facebook
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
Email
Print

למי זה מתאים?

פוליסת חיסכון מתאימה לכל מי שמעוניין ליהנות מתשואות שוק ההון לאורך זמן. בפוליסת חיסכון ניתן לחסוך בהוראת קבע חודשית, לכן היא מתאימה לחיסכון פרטי לילדים, וניתן גם להפקיד סכומים חד פעמיים, גם במועד ההצטרפות וגם בכל פעם שמתפנה לנו כסף ונרצה להשקיע אותו. תהליך ההצטרפות הוא פשוט ודיגיטלי לכן השקעה זו נגישה לכל חוסך. אם אתם הורים לילדים, זו דרך מצוינת לחסוך להם לעתיד, בוודאי לעומת חיסכון בבנק, ואם אתם חוסכים לעצמכם, פוליסת חיסכון היא פתרון מצוין ביחס לחלופות הקיימות כמו קרן נאמנות בבנק או תיק השקעות מנוהל.

שאלות ותשובות

האם קיימים מספר מסלולי השקעה ?

כן, בכל פוליסה קיים מגוון גדול של מסלולי השקעה, כך שנוכל לבחור את המסלול בהתאם להעדפות שלך ואופק ההשקעה. ניתן גם לשלב בין מסלולים על פנת להגדיל את פיזור ההשקעות.

האם הכספים נזילים ?

כן, ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל עת. בשונה מהבנק, כאן אין קנסות על משיכה מוקדמת או התחייבות לתקופה מסויימת.

מהי דחיית מס פוליסת החיסכון ?

ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בכל עת. מעבר בין המסלולים היא מידי, ואינו גורר אירוע מס. בשונה מקרן נאמנות או תיק השקעות מנוהל, בהם כל מכירה גוררת אירוע מס, כאן אין אירוע מס, ותשלום מס רווחי ההון מתבצע על הרווח רק במועד משיכת הכסף מפוליסת החיסכון.

האם ניתן לקבל הלוואה ?

בהחלט. ניתן לקבל הלוואה בתנאים טובים. גובה ההלוואה והריביות יהיו בהתאם לגובה החיסכון ותנאי השוק. אין צורך בביטחונות נוספים, ההלוואה הקיימת תשמש כביטחון.

מהם דמי הניהול בפוליסת חיסכון ?

דמי הניהול בפוליסת החיסכון נקבעים לפי גובה ההשקעה. דמי ניהול הם מצבירה שנתית בלבד, אין דמי ניהול מהפקדה, והם נעים סביב 1% ומטה.

האם הכספים מושקעים רק בשוק ההון ?

אחד היתרונות הבולטים של פוליסת החיסכון היא פיזור השקעות של הכסף שלך לאלפי השקעות נוספות. למעשה, כמו המשקיעים הגדולים בעולם, גם אתה הופך להיות משקיע בקרנות השקעה, נדל"ן, קרנות גידור, מניות, אופציות ואגרות חוב. הפיזור הרחב יבטיח גמישות בניהול ההשקעות והגנה על הכסף שלך.

לשיחה עם מומחה בביטוחי נסיעות

דילוג לתוכן