בשנים האחרונות, עולם ההשקעות הישראלי עובר מהפכה שקטה. בעבר, ברירת המחדל של רובנו הייתה ברורה: כשיש לכם סכום כסף פנוי, קבלת ירושה או חסכונות שנצברו לאורך זמן, הכתובת הטבעית הייתה לקבוע פגישה עם יועץ ההשקעות בסניף הבנק ולפתוח תיק השקעות מיועץ. אולם, המציאות הפיננסית של ימינו מציגה חלופה מתקדמת ואטרקטיבית הרבה יותר – פוליסת החיסכון, או בשמה המקצועי, הפוליסה הפיננסית, המנוהלת על ידי חברות הביטוח המובילות בישראל. הסיבה למעבר המסיבי של כספי חוסכים מהבנקים לניהול המוסדי אינה מקרית. היא נובעת מהבנה הולכת וגוברת של המשקיע הישראלי לגבי האופן שבו עמלות נסתרות, מיסוי כבד על פעולות שוטפות וחוסר גמישות נוגסים משמעותית בתשואה לאורך זמן. כאשר בוחנים את הנתונים לעומק, הפערים לטובת פוליסות החיסכון הופכים למובהקים, במיוחד בכל הנוגע לאפקט הריבית דריבית, לשקיפות מלאה בעלויות ולחשיפה לאפיקי השקעה אלטרנטיביים שפשוט אינם קיימים במערכת הבנקאית.
במדריך הבא נפרק את המיתוסים, נשווה את המספרים ונסביר צעד אחר צעד מדוע ניהול הכסף הפנוי שלכם באמצעות פוליסת חיסכון הוא החלטה כלכלית חכמה.
