פנסיית שאירים – הכנסה חודשית מובטחת

פנסיית שאירים היא למעשה ביטוח מוות הכלול בקרן הפנסיה שלנו. כשאנחנו עובדים ומפקידים לפנסיה, חלק מהכסף הולך לרכישת כיסוי ביטוחי שיבטיח תשלום של פנסיה חודשית למשפחה שלנו אם חלילה נלך לעולמנו לפני הזמן.

בניגוד לביטוח חיים, כאן לא אנחנו קובעים את הסכום. גובה פנסיית השאירים נגזר ישירות מהשכר שלנו כעובדים. המנגנון הוא כזה – אם הכנסתנו היא 20,000 ש"ח בחודש, המשפחה תקבל כ-12,000 ש"ח לאלמנה (60% מהשכר) ועוד 8,000 ש"ח לילדים עד הגיעם לגיל 21 (40% מהשכר). זה כמובן מודל בסיסי והפרטים משתנים בין הקרנות והמסלולים השונים.

יתרונות פנסיית שאירים

• עלות נמוכה – במרבית המקרים העלות תהיה נמוכה משמעותית מפרמיית ביטוח חיים.
• הכנסה מובטחת לאורך זמן – המשפחה תקבל קצבה חודשית למשך שנים ארוכות, ללא תאריך תפוגה.
• מנגנון אוטומטי ופשוט – כשאנחנו מפקידים לקרן פנסיה, הכיסוי הביטוחי כבר כלול בקרן

חסרונות פנסיית שאירים

• תלות בשכר – אין לנו יכולת להשפיע על הסכום או להתאימו לצרכים שלנו.
• אין תשלום חד פעמי – בשונה מביטוח חיים, אין כאן סכום התחלתי גדול שיכול לתת מענה לצרכים מידיים.
• בחירה או שינוי של התנאים – תנאי הפנסיה נקבעים מראש בתקנון הקרן וישנן אפשרויות יחסית מעטות לבצע שינויים.

השילוב הנכון – ביטוח חיים ופנסיית שאירים ביחד

אז מה עושים? איך מחליטים מה הדרך הטובה ביותר להגן על העתיד הכלכלי של המשפחה שלנו? למרות שלכל כלי יש יתרונות משלו, במרבית המקרים השילוב של השניים ביחד הוא הפתרון האופטימלי.

פנסיית השאירים, עם העלות הנמוכה וההכנסה היציבה והארוכה, תהווה בסיס איתן ובטוח שעליו המשפחה יכולה להישען ולבנות את חייה. אבל בתקופה הראשונה והקריטית שלאחר האובדן, סכום חד פעמי משמעותי מביטוח חיים יכול להיות קריטי כדי לעזור להם לעמוד על הרגליים מחדש.

דמיינו הורה חד הורי עם שלושה ילדים, שצריך לממן משכנתה או שכירות, להתמודד עם חובות ולשלם הוצאות שוטפות, כל זאת תוך כדי ההלם והצער העצום. סכום גדול וזמין מביטוח החיים יכול להיות ההבדל בין התמוטטות לבין היכולת להתאושש ולייצב את המצב.

לא משנה מה נבחר – חשוב להתאים אישית

כמו בהרבה תחומים בחיים, אין פתרון אחד שמתאים לכולם. בהתבסס על הגיל שלנו, המצב הכלכלי, הביטוחים הקיימים, גודל וצרכי המשפחה ועוד המון משתנים, הפתרון האידיאלי עבור כל אחד יכול להיות שונה.

זה בדיוק המקום והזמן להיעזר באנשי מקצוע מנוסים מתחום הביטוח והפיננסים. סוכן ביטוח טוב ימפה אתנו את כל הפרמטרים, יבין את הצרכים הייחודיים שלנו וימליץ על הפתרון המותאם אישית עבורנו – איזה שילוב של ביטוח חיים ופנסיית שאירים, ובאילו סכומים והיקפים.

המסר החשוב מכל

הדיון על ביטוח חיים ופנסיית שאירים הוא לא תמיד קל או נעים. אף אחד לא אוהב לחשוב על התרחישים הקשים שעלולים לקרות. אבל דווקא בגלל שאנחנו אוהבים את המשפחות שלנו יותר מהכל, חשוב שנעשה את הצעד האחראי ונדאג שתמיד יהיה להם על מי ועל מה להישען.

אז בין אם נבחר בביטוח חיים, בפנסיית שארים או בשילוב מנצח של שניהם – הצעד החשוב הוא פשוט לקחת פעולה. לשבת עם בן או בת הזוג, לדבר בפתיחות על הצרכים והרצונות, להתייעץ עם מומחים ולקבל החלטות מושכלות.

ואז, עם ההגנות הכלכליות שכל כך חשובות במקומן, נוכל להמשיך לחיות את חיינו בשלווה ובביטחון. לטפח את הזוגיות והמשפחתיות שלנו, לבנות את העתיד שלנו ושל ילדינו, ולדעת שקיימנו את האחריות העמוקה והיקרה ביותר שלנו – לדאוג לאהובים עלינו בכל מצב, תמיד.