ממש לא. ניסיון "לתזמן את השוק" הוא הגורם המרכזי להפסדים. עבור חוסכים לטווח ארוך בקרנות פנסיה או קופות גמל, הירידות הן זמניות בלבד. היסטורית, מי שנשאר בשוק בזמן ירידות נהנה מהתאוששות חזקה ומתשואה עודפת לאורך זמן.

בטווח הארוך, המסלול המנייתי משיא את התשואה הגבוהה ביותר. מכיוון שפנסיה היא חיסכון לעשרות שנים, ירידות ב-2026 הן רק "רעש" בגרף. בנוסף, הפקדות חודשיות בזמן ירידות מאפשרות לכם לרכוש יותר יחידות במחיר נמוך (שיטת ה-DCA).

שנת 2025 הוכיחה שחשיפה מוחלטת למדד אחד, במטבע חוץ, היא סיכון. למרות שהמדד עלה, ירידת שער הדולר מול השקל שחקה את הרווחים למשקיע הישראלי. לכן, מסלולי מניות מנוהלים וגמישים שכוללים גידור מטבע ופיזור גיאוגרפי עשויים להיות עדיפים.

מכיוון שחיסכון לילדים הוא בדרך כלל ל-15 עד 20 שנה, המסלול המנייתי הוא האידיאלי. בטווח כזה, הסיכון לירידות קטן משמעותית מהסיכוי לצמיחה. קופת גמל להשקעה במסלול מנייתי תאפשר לילדים שלכם להתחיל את חייהם הבוגרים עם הון משמעותי בזכות אפקט הריבית דריבית.

אם אתם מתכננים למשוך את הכסף בטווח של עד 6 שנים, כדאי לשקול מסלול כללי. מסלול זה משלב אגרות חוב וממתן את השפעת הנפילות בבורסה. אם הכסף מיועד לחיסכון ארוך יותר, אין סיבה לצאת מהמסלול המנייתי.

כן. אחד היתרונות של פוליסת חיסכון הוא האפשרות לעבור בין מסלולי השקעה באופן מיידי ללא תשלום מס (אירוע מס). בנוסף, פוליסות רבות משקיעות בנכסים לא סחירים (נדל"ן, תשתיות) שאינם מושפעים ישירות מהתנודות היומיות בבורסה.

כן. אם המסלול שלכם מושקע במניות חו"ל ללא הגנה על שער המטבע, ירידת הדולר תוריד את התשואה בשקלים. מומלץ לוודא שהתיק שלכם כולל רכיבים מגודרים או פיזור שמשלב גם את השוק הישראלי.

מעבר תדיר גורם לכם בדרך כלל "לקנות ביוקר ולמכור בזול". רוב האנשים עוברים למסלול סולידי אחרי שהשוק כבר ירד, ומחמיצים את הזינוק שבא מיד לאחר מכן. עקביות היא המפתח לרווחיות בשוק ההון.

הדרך הטובה ביותר היא לבצע בדיקה תקופתית של תיק הביטוח והחיסכון. ב"מישורים ביטוח", אנחנו בוחנים את כלל המוצרים – מפנסיה ועד קרנות השתלמות – כדי לוודא שרמת הסיכון תואמת את טווח הזמן שלכם ואת היעדים הכלכליים של המשפחה.