קופת גמל להשקעה 2026: התקרה עלתה – ההזדמנות שלכם גדלה

מאז פריצתה לשוק ב-2016, הפכה קופת הגמל להשקעה לאחד ממכשירי החיסכון המועדפים על הציבור הישראלי, ובצדק. היא משלבת נזילות מלאה בכל עת יחד עם הטבות מס משמעותיות לחוסכים לטווח ארוך. בשנת 2026 עודכנה תקרת ההפקדה השנתית וכעת היא עומדת על 83,641 ₪.

מדובר בכלי תכנון פיננסי מצוין, שכן התקרה מחושבת לפי מספר תעודת זהות. משמעות הדבר היא שמשפחה יכולה לפתוח קופות נפרדות לכל אחד מבני המשפחה (כולל ילדים) ולמקסם את הטבות המכשיר. מעבר לנזילות, היתרון המקצועי הבולט טמון באפשרות להעביר את הכספים לקצבה פטורה ממס לאחר גיל 60, או לנייד את הכספים בין מסלולי השקעה ובין חברות מנהלות מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס. בין אם תבחרו בהפקדה חודשית קבועה ובין אם בהפקדה חד-פעמית, זהו צעד חכם לניהול ההון המשפחתי.

טופס 101: איך לוודא שלא ירד לכם מס מיותר ב-2026?

תחילת שנה היא הזמן שבו כל עובד צריך למלא מחדש את טופס 101 עבור המעסיק. זה אולי נראה כמו עוד ניירת משעממת, אבל זה הטופס שקובע כמה כסף ייכנס לכם בסוף לנטו בבנק. מילוי נכון שלו עוזר לכם לקבל את כל נקודות הזיכוי (הנחות במס) שמגיעות לכם מהמדינה.

כמה דברים שחשוב לבדוק לפני שחותמים:

• עובדים בעוד מקום? אם יש לכם עוד הכנסה, אל תשכחו לסמן זאת ולעשות "תיאום מס". אם לא תעשו זאת, המעסיק השני ייאלץ להוריד לכם כמעט חצי מהמשכורת למס הכנסה כברירת מחדל.
• המשפחה התרחבה? אם נולד לכם ילד בשנה החולפת, מגיעות לכם נקודות זיכוי ששוות הרבה כסף בכל חודש. ודאו שהפרטים מעודכנים.
• סיימתם לימודים? תואר אקדמי או תעודת מקצוע נותנים לכם הנחה במס. צרפו את האישור ותראו יותר כסף בתלוש.
• עברתם דירה? אם עברתם ליישוב שמעניק הטבת מס (כמו בפריפריה או בקו העימות), אתם חייבים להביא אישור תושבות מהרשות המקומית כדי לקבל את ההנחה.

סיכום מסע 2025: הישראלים כבשו את השמיים – ולאן ממריאים עכשיו?

שנת 2025 תיזכר כשנת הקאמבק הגדולה של התיירות הישראלית. על פי נתוני רשות שדות התעופה, נרשם זינוק של כ-33% בתנועת הנוסעים הבינלאומית עם כ-18.6 מיליון עוברים ושבים בנתב"ג. יוון המשיכה להוביל בגאון כ"יעד הלאומי" עם כ-2.2 מיליון נוסעים, כשאחריה מדורגות ארה"ב (1.6 מיליון) ואיחוד האמירויות (1.5 מיליון), שהפכה רשמית מיעד מסקרן לשגרה תיירותית. ומה מחכה לנו ב-2026? התחזיות צופות שבירת שיאים חדשה עם הגעה ל-22 מיליון נוסעים. בעוד שהיעדים הקלאסיים כמו איטליה וקפריסין שומרים על כוחם, השנה אנחנו צפויים לראות פריצה של "הכוכבים החדשים": סלובקיה המסתמנת כלהיט התורן לחובבי טבע ומרפא, נאפולי וזלצבורג שנכנסות חזק למפת הטיסות הישירות, וחזרה משמעותית של הקהל הישראלי לבוקרשט ולריביירה של גאורגיה. ולכו תדעו, אולי גם סומלילנד תכנס למפת התיירות הישראלית..

הכסף ששכחתם במס הכנסה: למה כדאי לבדוק החזרי מס בכל שנה?

ידעתם שמיליארדי שקלים ששייכים לשכירים שוכבים בקופת המדינה רק כי אף אחד לא ביקש אותם? בישראל, מס הכנסה יורד מהמשכורת לפי חישוב שנתי משוער. בגלל זה, כמעט כל שינוי שקרה לכם במהלך השנה יכול להיות שווה לכם הרבה כסף בחזרה.

למה זה קורה? הנה הסיבות הנפוצות:

• החלפתם עבודה או הייתם בין עבודות? המערכת "מתבלבלת" בחישוב המס ולרוב מורידה לכם יותר מדי.
• נולד לכם ילד או סיימתם תואר? מגיעות לכם הנחות במס שלא תמיד התעדכנו בזמן בתלוש.
• תרמתם לעמותות? חלק גדול מהתרומה יכול לחזור אליכם לכיס.
• הפסדתם קצת בשוק ההון? אפשר לקזז את ההפסדים האלו מול המס ששילמתם על רווחים.

הבונוס הגדול: המדינה מחזירה לכם את הכסף עם ריבית של 4% פלוס הצמדה – תשואה שבשום בנק לא יתנו לכם היום. זו בדיקה קצרה שיכולה להסתיים בצ'ק של אלפי שקלים ישירות לחשבון הבנק.