מה קורה כאשר קיימת סתירה בין מינוי מוטבים בצוואה לבין זה שבקופה?

אחד המקרים הסבוכים והנפוצים ביותר הוא כאשר קיימת כפילות – העמית מינה מוטבים בחברה המנהלת, אך גם ערך צוואה ובה מינה מוטבים אחרים או חילק את הכספים באופן שונה. במצב כזה נשאלת השאלה – מי גובר?

לפי התקנון התקני של קופת הגמל, צוואה עשויה לגבור על מינוי מוטבים שנרשם בקופה, אך רק אם מתקיימים שלושה תנאים מצטברים:

1. מועד מאוחר – הצוואה נכתבה במועד מאוחר להוראת מינוי המוטבים האחרונה שהעביר העמית לחברה.
2. המצאה לפני חלוקה – החברה המנהלת קיבלה העתק מהצוואה לפני שביצעה את חלוקת הכספים. שימו לב: אין דרישה שהצוואה תימסר בעוד העמית בחיים – הדרישה היא שהחברה תקבל את הצוואה לפני התשלום למוטבים הרשומים.
3. אישור רשמי – הצוואה צריכה להיות מקורית או נאמנה למקור, בהתאם לנהלי החברה, ולצידה יש להמציא גם צו קיום צוואה תקף.

בהתקיים שלושת התנאים, תתחשב החברה המנהלת בצוואה כהוראת מינוי מוטבים, והחלוקה תתבצע בהתאם לרצון העדכני של העמית.

חובת נאמנות החברה המנהלת

החברה המנהלת חבה חובת נאמנות לעמיתיה, גם לאחר פטירתם. חלק מאחריות זו כוללת בדיקה מדוקדקת של הזכאים האמיתיים לקבלת הכספים. לשם כך, חברות רבות פועלות בזהירות יתרה: הן פונות ביוזמתן לרשם לענייני ירושה כדי לבדוק האם קיימת אינדיקציה לצוואה. אם יש, הן מעכבות את ביצוע התשלום עד לקבלת העתק מהצוואה וצו קיום צוואה, כדי לוודא שלא מתבצע תשלום הסותר את רצון העמית. גישה זהירה זו מגנה על זכויות העמית, מכבדת את רצונו, ומפחיתה סיכונים משפטיים – הן עבור החברה והן עבור המוטבים.

סיכום

חלוקת כספים מקופת גמל לאחר פטירת העמית איננה עניין טכני, מדובר בהחלטה משפטית מהותית, שיש לה השלכות משמעותיות על זכויות היורשים והמוטבים. מינוי מוטבים בקופה הוא בעל תוקף עצמאי, אך ניתן לשנותו באמצעות צוואה – אם זו עומדת בתנאים הקבועים בתקנון. לכן, חשוב שכל אחד מאיתנו יבין את השלכות פעולותיו, יעדכן את הוראות המוטבים בהתאם לרצונו, ואם יש לו צוואה – יוודא שהיא תואמת את הרשום בקופה. ייעוץ מקצועי משפטי או פנסיוני עשוי למנוע סכסוכים מיותרים בעתיד, ולהבטיח שחלוקת הכספים תתבצע בדיוק לפי רצון העמית.