עמוד ראשי > ביטוח משכנתה

ביטוח משכנתה

רכשתם דירה? תתחדשו! במידה ורכישת הדירה כוללת קבלת משכנתה מהבנק, יבקש מכם הבנק לעשות ביטוח משכנתה, הכולל שני חלקים חשובים: ביטוח חיים וביטוח מבנה הדירה. ביטוח החיים נועד לאפשר החזר מלא של ההלוואה לבנק במקרה של פטירת הלווה, ולאפשר ליתר בני המשפחה להישאר בשקט נפשי מבחינה כלכלית. ביטוח המבנה מכסה נזקים משמעותיים למבנה, כמו רעידת אדמה, שריפה או נזקי טבע אחרים, ומבטיח שיקום מלא ושמירת ערך הנכס. הצעד הבא שלכם להגשמת החלום מתחיל כאן, ואנו נפעל לבניית ביטוח משכנתה מותאם אישית ומקצועי, בהתאם למאפייני המשכנתה, ערך הדירה, וצרכיכם האישיים, כדי לתת לכם ביטחון מלא לכל תקופת ההלוואה.

למי זה מתאים?

יחידים או זוגות אשר לוקחים משכנתה חדשה, יתבקשו על ידי הבנק להצטרף לביטוח משכנתה. לעיתים יציע לכם הבנק ביטוח במסגרת חברת הבת שלו, אולם אנו ממליצים בחום להצטרף לביטוח באופן פרטי. לביטוח של הבנק חיסרון משמעותי – אין בו כיסוי לצד ג', כך שמבקרה של נזק לאורחים או לשכנים, עליכם לשאת בתשלום הנזק לבד (לא מומלץ). בנוסף, מבדיקה שעשינו עלה כי תעריפי הבנקים יקרים בכ-40% מביטוח פרטי מקביל, לכן חשוב לעשות סקר שוק ולהתאים את הביטוח לצרכים ולרצונות האישיים שלכם.

שאלות ותשובות

מה מכסה ביטוח החיים ?

במקרה של פטירה מוקדמת הלווה, תשלם חברת הביטוח את יתרת המשכנתה לבנק, ובכך יסתיימו תשלומי המשכנתה החודשיים. במקרה חלילה של פטירת שני הלווים, חברת הביטוח תשלם את יתרת הפיצוי למוטבים אשר נרשמו בפוליסה.

מה כולל ביטוח הדירה ?

ביטוח הדירה כולל פיצוי בגובה הנזק, במקרים כגון: שריפה, רעידת אדמה, נזקי טבע, התפוצצות, פעולות בזדון, גניבה / שוד / פריצה, שטפון, התקהלות אסורה ופרעות. גובה הפיצוי הוא עד סכום ביטוח הדירה, אשר נקבע בהתאם לשווי בניית הדירה מחדש.

האם ביטוח משכנתה הוא חובה בחוק ?

אין חוק לפיו הבנקים מחייבים אתכם לעשות ביטוח משכנתה, אולם ברוב המקרים זהו תנאי לקבלת המשכנתה. הבנק מעמיד בסיכון סכומים גבוהים, ולכן מבקש לקבל רשת בטחון במקרה של נזק או אי יכולת לתשלום ההלוואה.

מהו סכום ביטוח נוסף ?

הכיסוי הבסיסי בביטוח הדירה הוא שווי בניית הדירה מחדש. סכום ביטוח נוסף הוא פיצוי נוסף אותו ניתן לרכוש, והוא ההפרש בין שווי שוק הדירה לבין עלות הקמתה. לדוגמא : סכום ביטוח המבנה הוא 1 מיליון ש"ח. זוהי עלות הקמת הדירה. אולם שווי השוק שלה במכירה הוא 3 מיליון ש"ח. במידה ותרצו לקבל פיצוי של 3 מיליון ש"ח מחברת הביטוח במקרה של שריפה או רעידת אדמה, ניתן לרכוש את 2 המיליון הנותרים כסכום ביטוח נוסף. וכך במקרה של נזק, תוכלו לרכוש במידית דירה חדשה, ולא להתעסק רק בהקמה ושיפוץ של הדירה הקיימת (שנשארת בבעלותכם כמובן, גם אם קיבלתם פיצוי של 3 מיליון ש"ח)

האם סכום ביטוח החיים מתעדכן עם השנים ?

כן. במועד ההצטרפות לביטוח אנו נעדכן את כל פרטי המשכנתה – סכומים, ריביות ומסלולים, וביטוח החיים יתעדכן בהתאם בכל שנה. מצד אחד, יתרת המשכנתה תקטן ובהתאם יקטן סכום ביטוח החיים, ומהצד השני התעריפים יעלו ככל שמתבגרים. לכן לאורך השנים נראה גם עלייה בפרמיה וגם ירידה. עם התקדמות השנים, הפרמיה תקטן עד לסיום תשלומי המשכנתה.

האם יש קשר בין ביטוח משכנתה לביטוח החיים הפרטי שלי ?

סכום ביטוח החיים במשכנתה נקבע לפי גובה ההלוואה, והוא מיועד כולו לכיסוי ההלוואה בבנק. כלומר במקרה פטירה, רק הבנק מקבל כסף. לכן במידה ויש לכם ביטוח חיים פרטי בו המוטבים הם המשפחה (בן / בת זוג או הילדים) מומלץ לשמור עליו. כך שחלילה במקרה פטירה, הבנק יקבל את חלקו והמשכנתה תבוטל, והמשפחה תקבל את חלקה על מנת לשמור על רמת ביטחון כלכלי נאותה.

האם ביטוח המשכנתה כולל גם את תכולת הדירה ?

ביטוח המשכנתה לא כולל את תכולת דירתכם, ומומלץ לבטח אותה בפוליסה נפרדת. מקרה הביטוח זהה לביטוח המבנה, לדוגמא: שריפה, רעידת אדמה, פריצה וכדומה, וסכום הביטוח נקבע על ידי הערכה שלכם או של סוקר מטעם חברת הביטוח.

כיצד נקבע תעריף ביטוח המשכנתה ?

עלויות ביטוח המשכנתה מושפעות ממספר פרמטרים. ביטוח החיים מושפע מגיל המבוטחים, סטטוס עישון, מצב בריאותי, עיסוק, וגובה ההלוואה.

עלות ביטוח המבנה נקבע בהתאם לגודל הדירה במטרים, סוג המבנה – בית פרטי / בניין דירות, מסלול הכיסוי לנזקי צנרת – שרברב הסדר או שרברב פרטי, וסכום הפיצוי לצד ג'.