עצמאים

כמו כל העצמאים, גם אתם השקעתם הרבה כדי שיהיה לכם עסק מכובד. בכל יום, אתם ממשיכים להשקיע כדי שהעסק יצמח, מטפלים בשיווק במכירות, בתפעול, בשירות ללקוחות ובמה לא.. רק אל תשכחו להשקיע בעצמכם. בעוד ששכירים אינם צריכים לדאוג להפקדות לקרן הפנסיה שלהם כיוון שיש להם מעסיק שמטפל בזה, אתם העצמאים נדרשים לטפל בנושא בעצמכם. ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה דואגת לכם לשלושת מצבי חיים – חיים קצרים, חיים ארוכים וחיים שאינם חיים. כמה להפקיד מידי חודש לקרן הפנסיה ? שילוב של הקצבה אותה תרצו לקבל בגיל פרישה והטבות המס אותן מקבלים כיום.

עצמאים

למי זה מתאים?

קרן הפנסיה של העצמאי היא רשת הביטחון שלו למקרה פטירה ונכות, והבסיס הכלכלי לקבלת קצבה חודשית בגיל פרישה. על פי חוק, כל עצמאי מחויב להפקיד לקרן פנסיה, וקיימת הגדרה של מינימום נדרש. אנחנו ממליצים לקבוע את גובה ההפקדה החודשית גם בהתאם לחלומות שלכם לגיל פרישה. ניתן לחשב את הסכום שיתקבל בגיל פרישה בכל מחשבון או מערכת סימולציה. גובה ההפקדה החודשית, בשילוב שנות החיסכון הצפויות וריבית על ההשקעות, יציגו תחזית לגובה הצבירה הצפוי. בהתאם, תוכלו לעדכן או להגדיל את גובה ההפקדה החודשית על מנת לעמוד בציפיות שלכם. כמו כן, גובה ההפקדה החודשית יקבע את גובה פנסיית הנכות במקרה של נכות ואת פנסיית השאירים במקרה פטירה.

שאלות ותשובות

כעצמאי, האם כדאי לי להפקיד לקרן פנסיה או לקרן השתלמות ?

קרן פנסיה וקרן השתלמות אלו שני פתרונות חסכון שונים, ואנו ממליצים להפקיד לשניהם על מנת ליהנות מהטבות המס ומרשת הביטחון שהם מאפשרים. קרן הפנסיה היא חיסכון לגיל פרישה, ועל כל עצמאי להפקיד אחוז מסוים (משתנה) מהכנסתו על מנת להגיע לגיל פרישה עם הכנסה מכובדת. לעומת קרן הפנסיה, קרן השתלמות היא חסכון שניתן לממשו לאחר 6 שנות חסכון, וגם בקרן זו יש הטבות מס במועד ההפקדה, ופטור ממס רווחי הון. על אף שקרן ההשתלמות עוברת להיות נזילה למשיכה לאחר 6 חסכון, אנו ממליצים לפדות אותה רק אם ממש חייבים את הכסף, אחרת כדאי לתת לחסכון להמשיך להיות מושקע וליהנות מהפטור ממס רווחי הון.

מה הכיסוי הביטוחי הקיים בקרן פנסיה לעצמאים ?

ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה מחולקת לשלושה חלקים. החלק הראשון והעיקרי הוא החיסכון. רוב ההפקדה מנותבת להשקעה במסגרת החיסכון הפנסיוני. במקביל, חלק קטן מההפקדה הולך לרכישת ביטוחים – ביטוח למקרה פטירה וביטוח למקרה אובדן כושר עבודה. במונחי קרן הפנסיה, ביטוח החיים הוא פנסיית שאירים. במקרה של פטירת החוסך, קרן הפנסיה תשלם קצבה חודשית לאלמנ/ה ולילדים עד גיל 21. גובה פנסיית השאירים יקבע בהתאם לגובה ההפקדה החודשית ככל שתפקידו יותר, כך המשפחה תקבל יותר. החלק השני הוא פנסיית נכות, אשר תשולם לחוסך במקרה של אובדן כושר עבודה. גם במקרה זה, גובה הפיצוי הוא כתלות בגובה ההפקדה החודשית, לכן חשוב להתאימה להכנסות בפועל.

מהן הטבות המס להם זכאי עצמאי המפקיד לקרן פנסיה ?

עצמאי המפקיד לקרן פנסיה זכאי לשתי הטבות מס. ההטבה הראשונה היא ניכוי ההפקדה מההכנסה החייבת במס בגין הפקדות, וההטבה השנייה זיכוי ממס בגין הפקדות. שתי הטבות אלו מתעדכנות בדו"ח השנתי שרואה החשבון מכין לכם (ולכן בכל תחילת שנה הוא מבקש את אישורי המס מקרן הפנסיה ומקרן ההשתלמות..)

כיצד לבחור קרן פנסיה ?

בחירת קרן הפנסיה היא החלטה חשובה וישנן אפשרויות רבות. בישראל מספר רב של קרנות פנסיה, ובכל אחת מהן מסלולי השקעה רבים. את ההחלטות האלו כדאי לעשות בפגישה מסודרת עם סוכן הביטוח שכן להחלטות אלו יש משמעיות רבות שישפיעו על גובה קצבת הזקנה, פנסיית השאירים ופנסיית הנכות.

האם עצמאי שהוא גם שכיר צריך להפקיד לקרן פנסיה ?

נחלק את התשובה לשניים: אחת בהיבט של החוק, והשנייה בהיבט של צרכים ורצונות אישיים של העצמאי. מבחינת חוק, במידה וההפקדות כשיר עוברות את ההפקדה הנדרשת כעצמאי, אזי פטור העצמאי מהפקדה לקרן פנסיה במעמד עצמאי. יחד עם זאת, אנחנו ממליצים להגדיר ולחסוך בהתאם למצב החיים, לרצונות בגיל פרישה ולהטבות המס המתקבלות בהפקדה במעמד עצמאי.

האם כל עצמאי חייב להפקיד לקרן פנסיה ?

חובת ההפקדה חלה על כל עצמאי מלבד :

  • עצמאי מתחת לגיל 21
  • עצמאי מעל גיל 60
  • עצמאי חדש – בחצי שנה הפעילות הראשונה כעצמאי
כל הזכויות שמורות ©
הצהרת נגישות
בניית אתרים - web3d Created By

לשיחה עם מומחה בביטוחי נסיעות

דילוג לתוכן